Tietoturva

 Lainsäädäntö

 Sähköinen asiointi

 Maksaminen

Sähköinen raha (sähköinen käteinen)

Sähköinen raha määritellään EU-direktiivissä 2000/46 seuraavasti :

Sähköinen raha soveltuu hyvin mikromaksujen ja pienten maksujen maksamiseen ja se tarjoaa mahdollisuuden anonyymiin ostamiseen.

Sähköistä käteistä tutkitaan ja kehityshankkeita on käynnissä useissa eri maissa. Suomi oli edelläkävijä ja pilotoi kaksi vuotta kestäneessä (96-98) kokeilussa Ecash rahaa. Ongelmaksi kokeilussa muodostui mukaan lähtevien kauppiaiden pieni määrä. Hankalaksi koettiin myös maksamisessa tarvittavien ohjelmien asennus.

Sähköisen rahan käyttö

Käyttäjä ostaa sähköistä rahaa sen liikkeellelaskijalta. Rahaa ladataan käyttäjän sähköiseen lompakkoon säilytettäväksi ja käytettäväksi. Lompakko voi olla käyttäjällä itsellään (tietokone, pda, matkapuhelin) tai rahan liikkeellelaskijan palvelimella. Sähköisen rahan jokainen yksikkö (poletti, virtuaalikolikko) varustetaan digitaalisella tunnistella, joka varmistaa sen, ettei käyttäjä voi väärentää eikä käyttää uudelleen samaa virtuaalikolikkoa. Myyjä saa maksun tuotteesta rahan liikkeellelaskijalta, joka varmentaa maksutapahtuman ja samalla mitätöi käytetyt virtuaaliset kolikot. 

Maksumenetelmä perustuu julkisen avaimen järjestelmään.

Kaavio 5. Sähköisen rahan käyttöperiaate

0) Kauppias tekee sopimuksen rahan hyväksymisestä välittäjän kanssa
1) Asiakas maksaa sähköisestä rahasta välittäjälle
2) Asiakas lataa rahaa sähköiseen lompakkoon
3) Asiakas ostaa sähköisen tuotteen ja lompakko-ohjelma lähettää virtuaalikolikkoja tarvittavan määrän kauppiaalle
4) Kauppias lähettää kolikot edelleen välittäjälle
5) Välittäjä tarkistaa kolikoiden aitouden ja mitätöi ne estäen niiden uudelleenkäytön
6) Kauppias saa ilmoituksen rahan aitoudesta
7) Kauppias toimittaa tuotteen asiakkaalle
8) Välittäjä siirtää kauppiaan tilille "oikeaa" rahaa
9) Kauppias hallinnoi omaa pankkitiliään

Rahan liikkeellelaskijana voi toimia perinteinen pankki.

Osuuspankin Digiraha (http://www.digiraha.net)

Osuuspankki julkaisi oman sähköisen rahan (Digiraha) ja siihen liittyvän rahakukkaron vuoden 2002 lopulla. Kuluttaja ottaa järjestelmän käyttöön Internetin kautta täyttämällä sähköisen hakemuslomakkeen. Lompakkoon siirretään rahaa omalta pankkitililtä. Ostoksiin voi käyttää vain lompakossa olevaa rahaa, jota voi olla korkeintaan 250 euroa.

Digirahalla voi ostaa tuotteita ja palveluja ja rahaa voi siirtää toisen käyttäjän kukkaroon ja takaisin omalle tilille. Rahaa voi myös käyttää puhelimen tekstiviestien avulla.

Palvelua voivat käyttää myös muiden kuin osuuspankin asiakkaat, joskin tällöin rahan siirrot tililtä kukkaroon ja takaisin tapahtuvat viiveellä. Digirahaa hyväksyvällä kauppiaalla pitää olla tili osuuspankissa.  

Pohdintatehtävä

1. Millaisiin ostotapahtumiin sähköinen raha soveltuu ja mihin ei ?

Päivitetty:
29.10.2003 Jari Uimonen, jari.uimonen.ncp.fi