Verkkotilisiirto

Verkkotilisiirto on pankkien asiakkailleen tarjoama palvelu sähköiseen maksamiseen. Sekä asiakkaalla että kauppiaalla pitää olla tili palvelun tarjoavassa pankissa ja myyjällä lisäksi sopimus pankin kanssa verkkomaksupalvelusta. Verkkotilisiirrossa ostokset maksetaan heti tilauksen hyväksymisen jälkeen, jolloin myyjä saa maksun tuotteesta heti eikä hänelle jää luottoriskiä.

Menetelmä on yleinen ja se on käytettävissä suurella osalla ihmisistä. Merkittävää on se, että kuluttajat ovat jo tottuneet käyttämään verkkopankkeja ja luottamus pankkeja kohtaan on hyvä.

Maksutapa soveltuu pienistä maksuista suuriin maksuihin. Mikromaksuissa järjestelmä ei ole kustannustehokas.

Pankit käyttävät palveluissaan kertakäyttöisiä salasanoja ja lisäksi maksutapahtumaan liittyvä liikenne suojataan SSL-protokollan avulla, jolloin liikenne salakirjoitetaan ja pankki tunnistaa sekä asiakkaan että myyjän. Pankki toimii varmentajana maksutapahtumassa. Verkkomaksupalvelusta sopinut palvelutarjoaja voi ottaa käyttöönsä myös pankin tarjoaman tunnistuspalvelun.

Maksaminen verkkotilisiirrolla

Asiakas valitsee halutut tuotteet ostoskoriin kauppapaikassa ja valitsee maksutavaksi pankin verkkotilisiirron, jonka jälkeen istunto ohjautuu pankin palveluun. Asiakas syöttää käyttäjätunnuksen sekä vaihtuvan salasanan, jonka jälkeen maksun tiedot näkyvät asiakkaan kuvaruudulla. Asiakas hyväksyy maksun, jonka jälkeen istunto palautuu takaisin kauppiaan palveluun.

Verkkotilisiirrolla maksaminen on esitetty seuraavassa kaaviossa:

Kaavio 7. Verkkotilisiirto

1)     Asiakas valitsee tuotteet kauppapaikasta ja haluaa maksaa ne
2)     Kauppias lähettää maksupyynnön asiakkaalle
3)     Asiakas valitsee maksutavaksi pankin verkkomaksu
4)     Pankki lähettää asiakkaalle tunnistuspyynnön
5)     Asiakas kirjautuu palveluun omilla tunnuksillaan
6)     Pankki muodostaa laskun, jonka asiakas hyväksyy ja saa ilmoituksen tapahtumasta
7)     Asiakkaan ja maksun tiedot siirrettään kauppiaalle
8) Kauppias toimittaa tuotteen asiakkaalle

Pohdintatehtävät

Mistä johtuu verkkotilisiirron käytön yleisyys Suomessa?
Mitä rajoituksia verkkotilisiirron käyttöön liittyy?

Päivitetty:
29.10.2003 Jari Uimonen, jari.uimonen.ncp.fi