Luottokortti

Luottokorttimaksu on kansainvälisesti ylivoimaisesti käytetyin maksumenetelmä sähköisessä kaupankäynnissä, mikä tulee hyvin esille seuraavasta kaavioista. Luottokortti soveltuu sähköiseen kaupankäyntiin, koska se mahdollistaa kansainvälisen maksamisen. Lisäksi se tarjoaa sekä asiakkaalle että kauppiaalle turvallisen ja käyttökelpoisen tavan maksaa verkossa.

Kaavio 8. Sähköisten maksumenetelmien käyttö (Jupiter Medi Metrix,2000)

Käyttäjät haluaisivat käyttää myös muita menetelmiä, jos niiden käyttö olisi mahdollista ja käytettävyys parempi.

Jotta luottokorttitietojen välittäminen Internetissä olisi turvallista luottokorttiyhtiöt ovat (Visa, MasterCard) olleet mukana kehittämässä SET-standardia. Standardi takaa tietojen luottamuksellisuuden, eheyden ja kaupan osapuolten luotettavan tunnistuksen. Luottolaitos sertifioi sekä kauppiaan että asiakkaan sähköisellä tunnuksella.

Asiakas tarvitsee SET-lompakon, jonka hän asentaa omalle koneelleen. Lompakko-ohjelma sisältää varmenteen, luottokorttitiedot, hoitaa maksun hyväksymisen ja tallettaa tehdyt maksut. Järjestelmä varmistaa, että asiakkaalla on luottoa eikä luottokortin tietoja talleteta kauppiaan palvelimelle.

Vaikka järjestelmä on erittäin turvallinen myyjälle, ostajalle ja luottokorttiyhtiölle, erillisen ohjelman asentaminen asiakkaan koneelle ja järjestelmän raskaus estivät sen laajan käyttöönoton.

Luottokorttimaksamista on yksinkertaistettu saatujen kokemusten perusteella. Käyttöön on otettu maksutapa, jossa asiakas voi antaa luottokorttinsa numeron ja voimassaoloajan SSL-suojatussa yhteydessä. Näin toimittaessa tiedonsiirto on suojattu ja myyjä voidaan tunnistaa. Menetelmässä ei voida varmistua siitä, onko maksaja kortin oikea haltija. Riskinä on myös luottokorttitietojen mahdollinen talletus kauppiaan palvelimelle. Vaikka menetelmään liittyykin ongelmia, on se otettu käyttöön, koska se mahdollistaa luottokorttimaksamisen asiakkaalle ilman erillisiä ohjelmia pelkän selaimen avulla.

SET-standardin korvaajaksi on Visa yhteistyössä pankkien kanssa kehittänyt "Verified by Visa"-järjestelmän. Järjestelmä mahdollistaa kaupan osapuolten tunnistamisen ja todentamisen verkkomaksamisessa. Menetelmässä yhdistetään pankkien verkkopankkitunnistus luottokorttimaksamiseen.

Luottokunnan ohjeet turvalliseen verkkomaksamiseen Visa-kortilla:
http://www.visa.fi/Visa%20s%E4hk%F6isesti/Verkkomaksaminen.html

Seuraavassa on kuvattu luottokorttimaksaminen verkossa:

Kuva Luottokorttimaksaminen

1) Asiakas tekee tilauksen ja valitsee maksutavaksi luottokortin
2) Kauppias lähettää luottokortin tiedot tarkistettavaksi välittäjälle
3) Välittäjä lähettää tarkistuspyynnön luottokorttiyhtiöön
4) Luottokorttiyhtiö hyväksyy kortin ja veloituksen
5) Välittäjä ilmoittaa kauppiaalle, että kortti ja veloitus ok
6) Kauppias toimittaa tuotteen asiakkaalle
7) Välittäjä lähettää kauppiaan pankkiin maksusitoumuksesta
8) Maksu siirtyy kauppiaan tilille

Pohdintatehtävä

Pohdi syitä luottokorttimaksamisen maailmanlaajuiseen yleisyyteen.

Päivitetty:
29.10.2003 Jari Uimonen, jari.uimonen.ncp.fi